자영업자는 경제의 중추입니다. 하지만 현실은 참혹합니다. 경기 침체, 물가 상승, 높은 임대료까지 겹쳐 매달 적자에 허덕이는 경우가 많습니다. 특히 코로나19 이후 많은 자영업자들이 대출로 연명하고 있는데요, 대출 상품의 종류가 너무 많고, 조건이 복잡해 헷갈리기 쉽습니다.
그래서 이번 글에서는 정부 지원부터 은행권, 비은행권, 특수 목적 대출까지 한눈에 정리해 드립니다. 특히 신용이 낮거나 소득이 적어도 가능한 상품도 함께 소개하니 끝까지 읽어보세요.
🏦 1. 정부 지원 자영업자 대출
1-1. 소상공인 정책자금 대출
지원 대상: 사업자등록증을 가진 소상공인
조건: 업력 6개월 이상, 신용등급 1~7등급
한도: 최대 1억 원
금리: 연 2~3% 수준의 저금리
신청 방법: 소상공인진흥공단 홈페이지 또는 지역센터 방문
👉 이 상품은 창업 초기 자금, 운영자금, 시설 투자금 등 목적에 따라 구분되어 제공됩니다. 꼭 상담을 받고 자신에게 맞는 유형을 선택하세요.
1-2. 희망플러스 특례보증
지원 대상: 매출 감소로 어려움을 겪는 소상공인
보증 기관: 신용보증재단
한도: 최대 2,000만 원
특징: 정부가 보증해주기 때문에 신용이 낮아도 대출 가능
💳 2. 은행권 자영업자 대출
은행은 자영업자에게도 다양한 대출 상품을 제공합니다. 다만 신용도, 사업 실적 등을 중요하게 보니 제출서류를 꼼꼼히 준비해야 합니다.
2-1. 국민은행 ‘KB 소호 창공 대출’
대상: 사업자등록 후 1년 이상
특징: 전자세금계산서 매출을 기준으로 심사
한도: 최대 1억 원
2-2. 우리은행 ‘우리 사장님 대출’
대상: 소상공인 및 자영업자
필수서류: 사업자등록증, 소득증빙서류
금리: 신용도에 따라 차등 적용 (4~6%대)
👉 은행권 대출은 우대금리 조건을 충족하면 금리를 낮출 수 있으니, 통신요금 자동이체, 급여이체 등 우대조건을 꼭 체크하세요.
💼 3. 신용이 낮아도 가능한 대출
신용이 낮거나 연체 이력이 있더라도 포기하지 마세요. 정부 보증 상품이나 서민금융 상품을 활용하면 자금 조달이 가능합니다.
3-1. 햇살론15
대상: 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용등급 6~10등급
한도: 최대 1,400만 원
특징: 보증기관이 100% 보증
3-2. 미소금융 창업·운영자금
대상: 저소득 자영업자
지원 내용: 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금
이자율: 연 2% 내외
👉 이런 상품은 신용회복위원회, 서민금융진흥원을 통해 상담 및 신청 가능합니다.
🛠 4. 목적별 맞춤 대출 추천
4-1. 창업 자금 대출
추천 상품: 소상공인 창업자금, 미소금융 창업자금
팁: 창업계획서, 예상 손익계산서 등 사업 계획을 철저히 준비하면 승인 확률이 높아집니다.
